编者按：党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。银行是我国的金融主力军，服务实体经济是银行业义不容辞的使命与责任担当。立足新时代、助力新发展，在加强自身转型发展的同时，银行业如何锚定服务实体经济主航道，以高质量的金融服务助力经济高质量发展？新华财经推出系列报道，展现金融助力实体经济实效。
相对于“垒大户”，支农支小对银行而言无疑是苦活累活。但“大国小农”是我们的基本国情农情，全面乡村振兴离不开银行业的金融支持。江西是农业大省，记者近期在江西调研采访了解到，随着当地银行加大涉农类金融信贷投放，越来越多的资金得以精准“滴灌”农村养殖户、种植户等农业主体。
惠农便农服务不留白、抓大不放小。聚焦乡村振兴重点领域和薄弱环节，江西银行、赣州银行等持续加大金融资源投入，进一步提高乡村振兴金融服务质效的同时，也为地方中小银行差异化、特色化经营探寻新路径。
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及时雨：“贷”动乡村产业振兴
依托物联网技术，现代果园插上了“数字化”的翅膀。在江西省赣州市赣县区“中新云农”的办公楼里，通过手机就可以远程看到农田里脐橙的实时画面以及各类生长环境数据。
中新云农运营总监肖云峰告诉记者，中新云农旗下的智慧果园“春秋农庄”位于赣县王母渡镇上排村，自建脐橙标准化种植基地3200亩，完全实现了数字化运营。为解决灌溉难题，摆脱“靠天吃饭”，该农庄计划自建水库，但苦于缺乏抵押物等限制，从银行获得贷款十分不易。
赣州银行赣县支行行长无意中看到这家农庄在互联网上直播卖脐橙，实地走访调研获悉农庄自建水库需要一笔不小的资金。尽管农庄还处于投入初期，销售数字并不完美，但通过对农庄的数字化运营程度、发展前景等进行评估后，赣州银行最终给予了该农庄300万元信用贷款支持。“主要是看重并相信这家农庄的未来成长，我们还通过政府财政补贴等方式来降低农庄的融资成本，最终贷款利率仅为3.85%。”
伴随乡村振兴战略的实施，新型农业经营主体快速增加，日益成为现代农业发展的主力军。银行支持新型农业经营主体发展，无疑是促进产业兴旺、乡村振兴的关键发力点。
江西省赣州市赣县区韩坊镇长演村，这个不起眼的小村子有着一家年营收约7000万元的蛋鸡养殖场，吸纳了当地70多位村民在这里长期就业。记者在养殖场看到，鸡舍安装了自动控温系统，保持29度的恒温，投食喂水、收集鸡蛋、清理鸡粪等全程实现自动化，还配套了有机鸡粪厂及大棚果蔬种植基地。
自动化养鸡场 新华社记者王淑娟 摄
江西力展农业有限公司负责人龚著海向记者算了一笔账。这样的智慧蛋鸡养殖场，一套6万只存栏蛋鸡的设备投入要300多万元，一只鸡从小鸡崽养到能下蛋要140多天，养殖成本约40元。从2016年至今，该养殖场陆续扩大规模，目前有10套设备，经营效益不错，但农业的风险总是突如其来。去年夏季，一场暴雨导致养殖场被淹，几十万只鸡死亡，加上设备维修等，总损失3000多万元。
“当时心就凉了，买鸡崽，重新恢复养殖生产需要1000多万元，账上只有几百万元，短时间内真不知道上哪找那么多钱。当时农户也担心，养殖场要是不经营了他们到哪去上班。”龚著海告诉记者，通过地方政府的推荐对接，赣州银行实地考察评估后，给予养殖场800多万元的农业产业振兴贷款，期限长达3年。通过这一年的重建，目前养殖场已恢复正常经营。
广覆盖：以点带面、批量服务
推动乡村振兴，金融是重要保障和有力支撑。记者在江西银行、赣州银行调研发现，地方银行以县域、乡镇机构的网点优势为立足点，以特色产业为切入点，探索出了一条以链式服务为着力点，“以点带面、批量服务”的乡村振兴服务模式。
为延伸乡村金融服务半径，江西银行加强大数据科技工具应用，推动网点等服务渠道向城乡结合部、重点乡镇迁移，强化手机银行等电子服务渠道应用，构建线上和线下立体协同的服务体系，打通乡村振兴金融服务“最后一公里”。
“没有想到银行的服务窗口，搬到了我们的村口。现在不出村就能取钱存款了，真是方便。”谈起村口的普惠金融服务站，江西上饶市余干县洪家嘴乡龙津村的陈大爷赞不绝口。通过普惠金融服务站，江西银行为农村居民提供基础金融服务、普及政策知识，有效助力金融服务渠道下沉，进一步拓展客户，延伸服务半径。
服务不留白，抓大不放小。今年7月，江西银行通过构建“县域支行+服务站+小贷中心”的农村普惠金融服务体系，增设和优化普惠金融服务站，建立小企业信贷中心与分支行协同融合发展服务乡村振兴长效机制，实现专属队伍充分下沉，打造县域服务专业化团队，培养一批乡村振兴金融服务专员，为县域农村居民消费、经营生产、增收致富等方面提供全面金融支持。
探索整业授信模式，赣州银行制定全产业链金融服务方案，通过“平台+”模式，为广大涉农经营主体和种养殖农户批量提供金融服务，大力扶持特色养殖、有机种植、板材加工、生态旅游等乡村特色产业的发展，同时探索构建种植业、养殖业“产供销”金融服务链。
促转型：乡村振兴金融服务质效不断提升
眼下，地方中小银行纷纷加大资源倾斜力度，创新探索服务乡村振兴发展之路。乡村普惠金融是地方银行零售普惠转型的必由之路，在全力推进、做大做强乡村振兴金融服务的过程中，地方中小银行的三农服务能力和在农村金融服务的覆盖率也在不断提升。
“我们从顶层设计和制度安排着手，把做好全面推进乡村振兴金融服务摆在更加突出位置。”江西银行副行长俞健称，江西银行将坚持“惠农便农、差异化经营、可持续发展”作为服务乡村振兴的原则，明确金融服务乡村振兴总体要求和实施路径，持续加大改革和创新力度，推动管理机制、服务体系、科技赋能模式变革，全面提升乡村振兴服务能力和水平。
截至2023年6月末，江西银行涉农贷款余额达570亿元，较去年末新增89.84亿元，增速18.55%。作为省属法人银行，江西银行的目标是，到2025年底，全行涉农贷款余额达到850亿元，普惠涉农贷款余额达到140亿元，乡村振兴金融服务体系不断完善，渠道覆盖面持续扩大，产品特色更加鲜明，数字化转型取得新突破，涉农贷款资产质量保持稳定，服务乡村振兴的综合能力和水平显著提升。
赣州银行致力于推动涉农贷款、新型农业经营主体贷款、农村基础设施建设贷款规模实现稳步增长，三农客户群体明显扩大。力争2023年至2025年全行涉农贷款年均增长15%，到2025年末余额达到600亿元。在江西赣州，到2025年末，力争涉农贷款业务能够覆盖到60%以上的乡镇，覆盖到1000个以上的行政村，致富带头人及农户贷款户数突破10000户。
